县农村金融发展情况调研报告
县农村金融发展情况调研报告
一、县总体金融发展状况
从以来的发展情况看，县金融发展总体形势较好。
（一）金融机构存贷款余额大幅增长。截止末，无为县金融机构各项存款余额为927889万元，较末增加542954万元，增长141.05%，年平均增速为13.03%；各项贷款余额为518580万元，较末增加162446万元，增长45.61%，年平均增速为10.02%；若考虑金融机构不良贷款处置因素，自以来，无为县金融机构各项贷款余额实际较末增加273624万元，增长71.44%，年平均增速为11.23%，与几年来的gdp平均增速基本相当。
（二）各金融机构信贷资金充裕。从全县金融机构存贷款比例情况分析，末无为县金融机构综合存贷款比例只有56.62%，可用信贷资金比例至少为18.38%。其中工、农、中、建4家国有商业银行在无为县机构的存贷款比例分别为83.12%、21.25%、31.14%和25.38%，除工商银行机构外，其他3家商业银行机构的信贷资金都非常充裕；邮政机构的存贷款比例仅为0.21%，农村信用社的存贷款比例为66.00%。
（三）全县金融机构的盈利能力大幅提升。，无为县金融机构共计盈利16510万元，较增盈16787万元；其中农业发展银行无为县支行、农业银行无为县支行和无为县农村信用合作联社三家机构共计盈利6536万元，较增盈7146万元。
（四）国有商业银行机构这几年在无为县的信贷投放力度明显不足。从统计分析情况看，在-的5年时间里，4家国有商业银行在无为县机构的年平均新增存贷款比例只有31.60%，其中工商银行机构的年平均新增存贷款比例为110.43%，农业银行机构的年平均新增存贷款比例为-19.64%，中国银行机构为34.59%，建设银行机构为-20.91%；而农村信用社5年中的年平均新增存贷款比例却为66.68%，比4家商业银行机构的年平均新增存贷款比例高35.08个百分点。
二、当前无为县农村金融发展中存在的突出问题及原因
（一）农业发展银行、农业银行和农村信用社都将面临着体制和机制改革问题，但这些机构目前在无为县都有大量的不良资产包袱需要处置，这些包袱涉及的对象不仅有基层粮食、棉花和供销机构以及乡镇企业，而且有基层乡镇、村等政府机构，处置困难很大，需要省、市、县各级政府的大力帮助和支持。
（二）一些农业基础性产业依然给金融发展形成巨大的拖累。如无为县32家农业产业化龙头企业，按照国家产业政策和信贷政策都是扶持的对象，但是目前这32家农业产业化龙头企业确实成了无为县金融发展的包袱。一是目前这32家企业的经营状况都不好，有的盈利能力比较弱，许多都处于实际亏损状态，还本付息能力较差；二是农业产业化龙头企业受到国家政策的扶持，因而助长了这些企业的法人代表滋长了信用缺失意识，如无为县的某油脂厂、某食品公司和某调味品公司等，欠了大量银行贷款，现在却很难找他们还本付息。
（三）农村资金需求不平衡、不规范，造成金融信贷资金难以满足其需求。一是由于近年无为县工业经济发展势头良好，故中小企业的资金需求十分强劲。从此次召开银企对接会的调查摸底情况看，实现对接的企业有65家，资金需求为356086万元；不够条件，未能实现对接的企业有46家，资金需求39260万元。因此，今年无为县中小企业的总资金需求是395346万元。二是农户资金需求不足。主要原因是目前无为县的农户生产基本上还是包产到户式的小规模生产，而且农业生产的收益低，因此很少有农民拿贷款从事农业生产的；特别是在今年农业生产资料价格涨幅已经远远超过农产品价格涨幅的前提下，就更没有什么农民拿贷款进行农业生产的。三是农村经济担保体系不健全，造成农村经济组织等农业资金需求难以满足。如农村以农业生产资料经营为主的个体经济合伙性组织，由于缺乏有效的担保手续，银行和农村信用社就难以向其发放贷款支持。
三、无为县推进金融发展的几点做法
（一）正确贯彻国家货币信贷政策，以推进经济的持续发展为目标，促进金融的持续发展。无为县在贯彻国家货币信贷政策时，始终坚持“正确贯彻和灵活运用”的原则，不教条机械地执行国家货币信贷政策，坚持在促进地方经济的快速发展中寻求金融的可持续发展。每年年初的金融工作会议，人民银行无为县支行都要组织全县各金融机构负责人认真学习国家货币信贷政策，深刻领会其精神实质；同时人民银行要求各金融机构要正确处理好防范金融风险和支持经济发展的关系，提醒各金融机构贯彻国家货币信贷政策一定要密切联系无为县和农村经济发展的实际情况执行，努力支持和促进无为辖区经济的快速发展。即使在近年国家实施从紧的货币政策情况下，虽然无为县各金融机构的授权授信规模受到了一定制约和影响，但无为县各金融机构依然想方设法帮助企业多方面融通资金，促进地方经济发展。，受实施从紧的货币政策影响，无为县金融机构的账面贷款余额虽然仅增加38671万元，但为促进无为县经济发展，无为县各金融机构通过各种渠道帮助企业融通资金48940万元；其中农业发展银行无为县支行争取其上级行对无为县企业直接贷款4560万元，无为县农村信用合作联社通过社团贷款引进县外农村信用社对我县企业贷款4450万元，工商银行无为县支行在信贷规模受限的情况下帮助企业向县外银行办理转贴现13588万元，同时各金融机构还通过各种渠道帮助企业争取县外银行（徽商银行等）贷款12500万元，从而有效地缓解了宏观调控对无为县经济发展的影响，不仅提高了全县金融机构的盈利水平，而且避免了由于宏观紧缩造成的银行信贷资产质量下降现象的出现。
（二）加强银政沟通与合作，促进经济与金融协调发展。无为县政府对无为县金融发展很重视、都很支持，把金融发展作为无为县的一个产业加以推动，不仅成立了金融办，加强了与金融机构的联系，而且出台了许多支持和激励金融发展的政策；各金融机构也都能按照政府的工作意图安排自己的金融工作计划，积极支持政府工作计划的落实和目标的实现，目前各项金融工作几乎都走在全市，甚至是全省的前列，为政府经济目标的实现创造了良好的金融环境。
（三）大力推进社会信用建设，积极开展金融债权保全工作。在人民银行合肥市中心支行的倡导下，无为县积极开展了创建金融安全区活动，积极推进创建信用乡镇、村活动，同时开展了以保全金融债权为主要内容的打击逃废债工作，实行了资产保全证明制度，并推进和完善了无为县金融征信系统建设。经过几年坚持不懈的努力，有效地净化了无为县的信用环境，为无为县金融发展创造了良好的信用条件。至目前为止，全县建立农户信用档案28.1万户，推动创建信用户19.7万家，信用村26个；建立了有1515家企业和22.6万名城乡个人的金融征信系统；保全金融债权186笔，金额15.7亿元。
四、加快农村金融发展的政策思考建议
（一）各级政府要尽快拿出办法，帮助各农村金融机构处置好沉淀不良信贷资产，去除历史遗留包袱，使其轻装上阵，更好地服务于农村经济发展。目前最主要的任务，一是推进粮食、棉花、供销和乡镇企业的彻底改革，对亏损严重的企业，理清资产和债权债务关系，积极引进社会民间资本，依法实施资产重组或民营化改革，帮助各农村金融机构处置好长期沉淀在这些企业中的不良信贷资产；二是积极推进基层乡镇、村机构改革，根据政府财力情况，逐步帮助这些机构清偿长期拖欠的银行债务，促进农村金融的健康发展。
（二）加快建立和完善县域担保体系，壮大县域担保机构实力，努力为农村中小企业融资提供完善的担保服务，确保农村金融信贷安全。
（三）积极建立农村经济发展财政引导基金，以为推动农业基础产业发展提供风险补偿或信贷担保，营造更加良好的农村金融信贷环境。
（四）继续推进县域信用体系建设，努力营造更加良好的社会信用环境，为促进县域农村金融发展创造更好的信用条件。