对市下岗失业人员担保贷款的调研第2页
盾的，从政治上和社会效益上考虑商业银行应当积极开展这项业务，从经济效益考虑银行必须保证每比贷款万无一失。所以下一步完善政策的关键点是从如何减少银行风险和对银行风险补偿方面做一些刚性规定。同时在政策设计上应再简化程序便于操作。（一）加大宣传教育力度，加快建立个人信用体系。要通过各种形式进一步加大对再就业政策的宣传教育力度，使党和国家的再就业政策家喻户晓，在全社会营造关心、支持、参与就业和再就业的良好氛围。大力倡导诚实守信意识，加快个人征信体系建设，严厉打击不守信行为，减小或消除不守信观念和行为对落实下岗失业人员小额担保贷款工作的负面影响（二）明确各部门在贷款审核各环节的责任。这有利于各方根据责任确定审核要件，同时抽调有关部门人员采取合署办公形式，尽量简化办事手续，提高工作效率，为下岗失业人员提供方便、快捷的贷款服务。（三）积极学习外省市的经验，建立行之有效的反担保机制，进一步降低贷款风险。如担保机构放宽对反担保的要求，将现有的只能由政府、事业单位职工担保扩大到经营效益较好的企业职工也可提供担保；对经营项目好、个人信誉也比较好而又确实没有能力提供反担保的下岗失业人员，可免除反担保，同时，对经营项目前景不明、个人信誉一般的贷款申请人员，可严格限制并落实反担保措施，避免有人把小额贷款当作免费午餐，恶意套取贷款资金。（四）通过金融创新，对贷款政策结合实际适时进行调整。一是不断开发适合个体经营特点的小额贷款方式，比如可否考虑适当延长还款期限，同时采取按月偿还本息的还款方式，避免一次到期或分年度还款给贷款人带来资金压力，减轻资金偿付的风险。二是建立健全更加完善的考核机制，加强贷款后续管理跟踪检查，定期回访贷款户，坚决杜绝贷款发放的随意性和主观性，保证对再就业的支持力度和效果，切实防范道德风险和信贷风险三是对当前担保限额为担保基金的5倍的执行不到位，国家在政策设计上能否做适当调整，经过我们调查研究，小额贷款按照担保基金1∶2的比例发放，就为合适。（五）增加担保基金支持，简化贴息手续。一方面财政在尽可能的情况下加大对担保基金的投入，另一方面要和社会各界加强联系，积极想办法，以灵活多样的形式为下岗失业人员提供各类创业项目，帮助他们以贷款为依托，走上较为稳定的再就业之路。 以切实提高小额担保贷款的实效性，推动下岗失业人员小额担保贷款在铜川的全面健康开展。 课题组长：王焕军成员：张永民、王庆文、安晓玲、马军执笔：马军