如何搞好风险管理文化建设
商业银行特殊的经营方式决定了它从产生之日起便于风险结下了不解之缘.同时也决定了风险管理在商业银行的经营管理中占有十分重要的地位。结合上级行对基层机构和网点管理的要求,就许多案件暴露的问题和在经营管理中的防范风险工作提出一些看法。
(一)在经营指导思想上未落实“两手抓”的要求。在平时的工作中, 对上级下发的有关文件及规定讲了, 也相应制定了落实措施, 但许多时候没有认真抓好规章制度的落实, 只注重业务发展而松懈了严格的内部管理；没有正确处理好业务发展与内控管理的关系, 致使职工中防风险意识差, 是非观念差, 严重违反了规章还认为是为了业务发展, 认识不到违规的危害性。同时, 没有对职工的行为进行认真排查分析, 每年的“排查”活动都是走过场的。
(二)串岗操作,有章不循, 违章操作, 违规行为客观上为案件当事人作案成功创造了有利条件。
(三)基层负责人及相关责任人员责任心不强, 工作失职, 监督管理工作不到位。营业网点负责人对出纳柜台工作的检查仅限于例行检查库存现金和重空, 对各岗位工作人员的日常操作程序, 执行规章制度的情况心中无数, 也没有严格落实内外帐核对制度。
(四)上级行主管部门的管理不到位，业务主管部门对业务工作及各项规章制度指导、检查、监管不力, 平时转发文件多, 督促完成业务指标多, 强调规范经营多，但下功夫抓规章制度的落实不够, 对检查出的问题有批评, 也责成整改, 但对整改效果的后续督查不落实,对违规操作的事没有按规定处理责任人, 起不到检查的警示和促进规范作用。尤其是个别部门检查不全面, 除检查库存现金和重空外, 长期没有进行全面的会计业务检查, 使问题长期发现不了, 违规违纪行为得不到及时纠正和制止。
金融是现代经济工作的核心, 而基层金融机构又是全部金融工作的基础和风险的高发地。要把基层银行办成“好银行”, 基层组织建设、干部职工队伍的能力、素质至关重要,只有政治过硬、作风正派, 具有现代金融知识和较强工作能力并且在工作中坚持规范经营，自觉防范风险的干部、职工队伍, 才能完成好各项工作任务。
一是要通过学习“三个代表”的重要思想, 不断提高干部、职工队伍的政治素质。从实际看, 基层的干部、职工队伍政治意识是比较淡薄的,绝大多数职工认为只要把工作干好,政治与己无关, 干部队伍中也普遍存在只要业务指标上去就行了, 政治指标是软的, 可有可无,厌倦时事政治教育, 不学政治理论, 马列主义信仰、共产主义理想、信念在党员队伍中也普遍淡薄。因而,必须用“三个代表”重要思想统一干部职工的思想, 下大力气纠正干部、职工重业务发展, 轻政治思想教育问题, 明白各种案件、尤其是经济案件不断发生的最根本原因, 就是有些单位放松甚至放弃了抓思想政治教育。采取有效措施切实提高干部、职工队伍的政治素质。提高政治素质最核心的是树立政治意识、大局意识和群众意识。政治意识, 就是要引导干部、职工从政治的高度认识问题和处理问题,坚定对马克思主义的信仰, 坚定对建设有中国特色社会主义的信念, 坚持同以江泽民同志为核心的党中央保持一致, 坚决贯彻执行党中央、国务院关于金融工作的方针和工作部署, 以及上级行的具体工作要求, 扎扎实实做好本职工作,出色地完成工作任务。大局意识, 就是引导干部、职工想问题、办事情、作决定都要有全局观念，善于把本单位、本岗位及当前的工作放在全党全国工作大格局和本行工作的总目标下去思考、去研究、去把握、去实践。增强领导观念、自觉服从改革需要,严格按照授权和业务政策、规章制度办事, 严格依法规范经营、减少诱发风险的因素。群众意识, 就是树立金融为经济发展服务, 为社会进步服务, 归根结底为人民群众服务的观念,不断完善金融服务产品, 不断改进服务工作质量, 提高经营效益, 促进金融改革发展,更好地为地方经济社会发展服务,为国家多创利润, 努力实践党的根本宗旨, 树立正确的世界观、人生观和价值观, 为人民管好“钱”,用好“权”, 服好“务”。
二是不断提高干部、职工的工作能力。要按照“三个代表”的要求大力加强对职工的培训教育工作, 积极开展岗位练兵, 对一线拟上岗人员要先培训合格后上岗；要加强对专业技术干部的管理, 鼓励职工参加经济、会计、统计等系列职称资格考试, 并在工作实践中不断提高自己的专业技术水平, 作为竞聘上岗的重要依据；坚持经常进行以爱岗敬业为主要内容的职业道德、职业纪律、职业责任教育, 不断丰富职工文化体育活动,以此全面提高干部、职工的综合素质, 培养懂政策、守规矩、通技术、善经营、会管理的高素质干部职工队伍。懂政策, 就是要教育干部、职工深刻认识金融在国民经济和社会发展中的重要地位, 自觉、坚定地贯彻执行中央关于经济、金融工作的指示、决定, 认真贯彻上级行和本行关于各项业务工作的具体要求, 确保各项业务安全高效稳健运行。守规矩, 就是要教育干部、职工熟悉相关的法律、法规和制度规定, 坚持依法办事、按制度办事, 敢于坚持原则, 敢于抵制一切违犯法规、制度的做法。通技术, 就是要教育干部、职工适应金融工作专业性强、科技含量高、业务发展迅速的特点,刻苦学习现代经济、科技和金融知识, 掌握金融发展的最新动态和信息, 通晓最新的金融技术, 及时提高运用先进技术解决实际问题的能力。善经营，就是要教育干部、职工适应经济全球化、金融电子化的趋势, 谨慎经营, 勇于创新, 开拓金融服务领域, 增加金融服务的科技含量, 努力提高经营效益, 有效防范和化解金融风险。会管理, 就是要教育干部在工作中实行科学民主决策, 善于协调各种关系和正确处理各种问题, 坚持严格的要求, 建立严格的制度, 实施严格的监督, 实行严格的奖惩。
三是培养良好的作风。我们党在长期的革命和建设实践中, 形成了一整套优良传统和作风, 在新时期必须发扬光大。结合基层行的实际, 重点要抓好三条:第一,坚持实事求是。要下决心克服形式主义和“三假”歪风, 一定要讲真话、办实事、求实效, 脚踏实地地把中央关于金融工作的方针政策和上级行的具体工作要求真正落到实处。要在工作中坚持实事求是, 必须解放思想, 以改革创新精神和科学态度不断研究新情况, 解决新问题, 总结新经验,不断提高工作水平。第二, 坚持群众路线。面对加入wto和进一步深化金融体制改革的现实,基层金融机构当前的工作面临许多复杂矛盾和困难，而而这些矛盾和困难不仅事关单位的生存, 也与职工的利益息息相关。面对种种新的考验, 要解决矛盾推动工作, 必须走群众路线,各级干部必须经常深入工作实际, 深入职工之中, 做好调查研究和宣传工作, 发动职工参与行务管理, 依靠群众的智慧和力量, 解决各种新矛盾、新问题, 增强单位的向心力和职工责任心。第三, 坚持艰苦奋斗。金融系统个别职工沦落犯罪的沉痛教训, 应当成为我们的警示教材。尤其贫困地区的基层商业银行负债业务十分弱小, 资产质量非常差, 历史包袱十分沉重, 决定了必须坚持长期艰苦奋斗。培养良好的作风, 还要按中央金融工委的要求在社会上树立起一个良好的行业形象, 基本的就是温家宝副总理提出的十个字:严格、规范、谨慎、诚信、创新。严格就是继承发扬金融业“铁帐本、铁算盘、铁规章的“三铁精神, 严禁造假帐、假数字和设立帐外帐；规范就是按照金融法规、制度办事, 合规经营, 规范服务,严禁违规、违纪、违法经营；谨慎就是对国家的金融资产高度负责, 谨慎经营, 确保金融资产安全, 防范金融风险；诚信就是要遵守职业道德, 维护职业信誉, 讲信用, 守承诺, 忠诚老实, 对人民高度负责；创新就是解放思想, 大胆开拓, 不断地进行体制创新、科技创新、制度创新和金融产品创新、服务方式创新。
四是加强基层党的组织建设。要按金融工委的规定和实际情况,合理设置基层党支部和党小组, 营业网点要按党员人数的多少, 按党章的有关规定建立党支部或党小组, 党员在3人以上的, 原则上成立党小组, 不足3人的要与其他网点联合成立党小组, 每一个营业网点都必须配备党员。要充分发挥党支部的战斗堡垒作用和广大党员的先锋模范作用, 切实抓好党员的教育工作, 注意联系党员的思想实际, 抓住他们关心的热点问题, 增强党员教育的吸引力、针对性和效果。要加强对党员的管理, 严格党的组织生活, 严格执行党的纪律, 使每一个党员自觉接受党内外群众的监督。要通过加强基层组织建设工作, 提高基层机构党组织的凝聚力和战斗力, 增强广大党员的工作责任心,加大做职工思想政治工作、防范案件和风险的力度, 减少资金风险和杜绝各类案件的发生。
五是进一步抓好一线营业单位负责人的管理。组织人事部门要统一规划, 分批落实, 有计划的对基层机构和网点负责人按规定进行交流, 并加强对干部的考核, 坚持平时考核与年度、任期考核相结合, 考核要注意德、能、勤、绩全面看, 尤其要突出抓业务发展和抓管理防风险的实绩；要坚持排查制度, 根据干部管理权限和有关规定, 每年对一线单位负责人及员工进行一次排查, 并与年终考核结合起来, 排查分析的重点是执行各项规章制度、履行工作职责及日常行为, 对有“情况”的必须坚决及时调离要害岗位；要坚持群众监督制度, 进一步健全职代会制度, 充分发挥职代会参与行务管理和对干部的监督作用, 建立和完善领导接待日制度, 充分听取职工的意见, 对群众的举报,纪检监察部门有关部门配合有关部门认真进行核查, 对核查属实的严重违纪问题要严肃处理；坚持对一线营业单位及机关主要业务部门负责人离任或任期经济责任审计或全面检查制度和对基层机构负责人先审后任的原则, 对审计或检查出有严重违纪违规违法行为的人, 不能任职, 还要按规定及时查处。
我们在加强管理的同时还要突出重点, 狠抓规章制度落实, 从源头上防范风险。
(一)切实抓好党风廉政建设责任制和反腐败抓源头工作。要认真落实党风廉政建设和反腐败抓源头工作，实行党委统一领导, 党政齐抓共管, 纪委组织协调, 部门各负其责，依靠群众的支持和参与的领导体制和工作机制, 各部门、网点都必须按照责任分工的要求和任务,把党风廉政建设责任制和反腐败抓源头列入主要工作日程, 与本部门、网点的业务工作一起布置
